Contre quels risques doit-on s'assurer ?
Bien que toutes les entreprises ne soient pas dans l'obligation de s'assurer, il est vivement recommandé de se protéger contre tous les types de risques. Les sinistres professionnels que vous pourrez rencontrer au cours de votre activité concernent 3 grands domaines : l'activité, les biens et les personnes. Découvrons comment faire face à ces risques pour protéger son entreprise.
Pourquoi souscrire à une assurance professionnelle ?
Souscrire à une assurance professionnelle n’est pas une obligation dans la plupart des cas. Seules certaines activités et situations l’exigent, notamment si vous exercez une profession réglementée. Cependant, se protéger face à un événement imprévu est essentiel pour tout type d'entreprise. Vous n'êtes pas à l'abri d'un sinistre, d'une erreur professionnelle ou encore d'une perte d'exploitation, alors, il est essentiel de se protéger.
Une assurance professionnelle vous aidera à couvrir les coûts liés à un de ces risques en bénéficiant de l'accompagnement d'experts. Vous pourrez ainsi continuer votre activité en toute sérénité. Souscrire à une assurance professionnelle, c'est donc s'offrir une tranquillité d'esprit, une sécurité financière et une protection contre les aléas de la vie.
💡Bon à savoir : Protéger vos données, les personnes inestimables de votre entreprise, vos biens... Découvrez "5 raisons pour lesquelles vous avez besoin d’une assurance professionnelle ".
Il peut être difficile de s’y retrouver au vu du grand nombre de risques auxquels une entreprise peut faire face, voici les 3 grands types de risques, et nos conseils pour y faire face.
Quels sont les 3 types de risques professionnels ?
Au quotidien, vous pourrez faire face à 3 grands types de risques professionnels, les risques qui touchent votre activité en général, ceux qui impactent vos biens, et ceux qui pèsent sur les personnes.
Les risques qui pèsent sur votre activité professionnelle
Les risques qui pèsent sur votre activité professionnelle peuvent varier selon le secteur d'activité, la taille et la nature de votre entreprise. Certains risques majeurs se distinguent pourtant : la perte d'exploitation, l'engagement de sa responsabilité, le litige et les cyberattaques
La perte d'exploitation
Incendie, inondation, vol, panne informatique, catastrophes naturelles... Tous ces sinistres ont un point commun, ils peuvent affecter votre protection financière et vous causer une perte importante de revenus. De plus, ils surviennent systématiquement de manière inattendue.
Pour ne pas voir votre chiffre d'affaires impacté par une perte d'exploitation, il est essentiel de bien se protéger et de se couvrir avec une garantie perte d'exploitation.
Cette garantie peut être généralement souscrite en option de l'assurance bureau et local professionnel (aussi appelée multirisque professionnel) ou de l'assurance cybersécurité. En cas de sinistre, nous prenons en charge vos pertes financières.
🔍 Exemple : Vos locaux subissent un dégât des eaux, tout est inondé. Nous prenons en charge l'intégralité des frais de nettoyage et de réparation, ainsi que les coûts supplémentaires liés à la réinstallation temporaire de votre activité et à la perte de revenu.
La responsabilité
Dans l'exercice de votre activité, votre responsabilité pourra être engagée si vous causez un dommage à un tiers. Le montant des dommages subis par ce tiers pourra être pris en charge par votre assureur si vous avez souscrit un contrat d'assurance responsabilité civile professionnelle.
💡Bon à savoir : La RC Pro est obligatoire pour toutes les professions réglementées. Cependant, même si vous n'êtes pas dans l'obligation de souscrire à cette assurance, il est vivement conseillé de ne pas la négliger.
Avec la Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro), vous êtes couvert vous et vos salariés face à tous les dommages qui pourraient être causés à des tiers.
🔍 Exemple : Vous êtes une entreprise de livraison de produits frais, et vous livrez avec du retard un client. Celui-ci ne peut donc pas préparer à temps les commandes de ses propres clients. Il vous demande donc de réparer le préjudice subi. Votre assurance se charge, en votre nom, du versement des dommages et intérêts du client.
Notez aussi, que l'assurance décennale (responsabilité civile décennale) est un contrat obligatoire pour tous les entrepreneurs du bâtiment et les constructeurs. Elle protège contre les malfaçons, les vices de construction ainsi qu’aux non-conformités à diverses normes du bâtiment.
Le litige
Avez-vous déjà pensé au fait que vous pourriez être exposé à un litige ? Que ce soit avec un de vos salariés, un client ou un partenaire, les frais juridiques d'un litige avec un tiers peuvent vite atteindre des sommets. Il est donc important d'être couvert face à ce genre de situation par une assurance protection juridique.
💡Bon à savoir : La garantie protection juridique peut être souscrite sous forme d'option dans un contrat d'assurance multirisque (bureau et local) ou de responsabilité civile,ou alors, sous forme de contrat indépendant.
Elle vous permet à la fois de vous faire assister et d'être défendu par un avocat spécialisé, de couvrir vos frais juridiques, et également de bénéficier d'un accompagnement dans la rédaction de vos documents juridiques et de toutes vos démarches légales.
🔍 Exemple : Un client a laissé de nombreux commentaires calomnieux sur votre entreprise, ce qui vous a fait perdre des clients. Nous vous accompagnons juridiquement dans une procédure contre ce client pour réparer le préjudice subi.
Les cyberattaques
Virus, ransomware, usurpation d’identité, piratage, cyberattaques... tous ces risques peuvent impacter votre entreprise et sa croissance. Sensibiliser ses salariés ne suffit plus, et l'assurance cybersécurité devient nécessaire pour toutes les entreprises.
L'assurance cybersécurité couvre les risques liés à la cybersécurité, comme les pertes financières, les dommages causés aux systèmes informatiques, les pertes de données et la réputation d'une entreprise.
🔍 Exemple : Un ransomware s’installe sur votre ordinateur et vous demande un paiement pour récupérer les données de vos clients ? Nous prenons en charge les frais.
Les risques qui pèsent sur les biens de votre entreprise
Inondations, incendies, dégradations ou encore vols, tous ces risques peuvent impacter vos biens. Vos locaux, votre matériel et vos stocks sont pourtant nécessaires au bon déroulement de votre activité, il est donc indispensable de les protéger.
Pour se couvrir de ces risques, l'assurance bureau et local (aussi appelée multirisque professionnelle chez Olino) est le contrat d’assurance professionnelle indispensable.
Une assurance bureau et local couvrira les frais engendrés par un sinistre affectant vos biens et les dégâts collatéraux. Elle vous garantit aussi une compensation financière pendant la période où vous seriez dans l’incapacité d’exercer votre activité suite aux effets d’un sinistre. L'assurance multirisque pourra également couvrir les dégâts causés par vos salariés, ainsi que la responsabilité civile de votre entreprise.
🔍 Exemple : Une inondation détruit votre stock de marchandises et endommage vos locaux. Nous prenons en charge les frais de réparation, de relocalisation temporaire de votre activité et la perte d'exploitation engendrée.
Les risques qui pèsent sur les personnes
Assurer la santé de ses salariés
Depuis le 1er janvier 2016, tous les employeurs ont l’obligation de souscrire et de proposer à l’ensemble de leurs salariés, une mutuelle santé collective. Le contrat de mutuelle (aussi appelée complémentaire santé) permet à l'assuré de compléter le remboursement des frais de santé de la Sécurité sociale pour être mieux soigné et bien pris en charge.
💡Bon à savoir : Un contrat de mutuelle peut aussi être souscrit individuellement, et de manière facultative. La mutuelle individuelle s’adresse principalement aux étudiants, travailleurs non-salariés (TNS), retraités et chômeurs.
Il existe aussi un autre contrat d'assurance qui couvre les risques liés à la personne, la prévoyance. Ce contrat intègre des garanties telles que : maintien de salaire, garantie décès accidentel, garanties obsèques, garantie prévoyance en cas d’incapacité...
Contrairement à la mutuelle, la prévoyance n'est obligatoire en entreprise que pour les salariés ayant le statut cadre ou assimilé-cadre. Concernant les salariés non-cadres, la prévoyance santé entreprise peut être rendue obligatoire par la convention collective de l’entreprise ou un accord de branche.
Protéger les personnes indispensables à l'entreprise
Qui n'a pas un collaborateur indispensable dans son entreprise ? Et que se passe-t-il pour l'entreprise en cas de décès ou de perte d'autonomie (partielle ou totale) de ce collaborateur ? Pour assurer la pérennité de votre entreprise, l'assurance Homme clé pourrait bien vous être indispensable.
En cas de besoin et de perte de votre homme clé de manière définitive ou ponctuelle : vous recevrez un capital pour compenser la baisse de chiffre d’affaires, la carence de savoir-faire, les dépenses de réorganisation, le remboursement de prêts bancaires et pour participer aux frais annexes (recherche d’un remplaçant, maintien de l'image de marque vis-à-vis des partenaires et des investisseurs…).
La responsabilité civile des mandataires sociaux
Être dirigeant est un poste prestigieux, mais lourd de responsabilités. Pour vous protéger à titre personnel, l’assurance RC dirigeant est l'assurance professionnelle qu'il vous faut. Cette assurance protège votre patrimoine privé en cas de litige civil ou pénal suite à une mauvaise décision de votre part. Elle protège également vos salariés si une attaque judiciaire les met en cause dans un conflit.
🔍 Exemple : Un collaborateur vous accuse de ne pas suivre les normes requises dans le cadre de l'activité exercée par votre entreprise ? Votre assurance professionnelle dirigeant assume les frais juridiques et les dommages en cas de condamnation.
Les risques routiers
Au même titre qu'une assurance pour votre véhicule personnel, la souscription à une assurance auto professionnelle est obligatoire pour tous les véhicules que vous utilisez pour un usage professionnel.
💡Bon à savoir : Chez Olino, nous proposons aussi l’assurance auto mission. Cette assurance professionnelle couvre les risques liés à l'utilisation d'un véhicule personnel pour des raisons professionnelles.
🔎 Exemple : Lors d'un trajet pour une livraison chez un de vos clients, vous percutez le véhicule d'un tiers sur la route. Celui-ci est endommagé et nécessite une réparation. Votre assurance couvre vos frais dès lors que votre responsabilité est engagée.
Choisir son assurance professionnelle en ligne avec Olino
Trouver la bonne assurance, adaptée à ses besoins et son activité, n'est pas évident. C'est pourquoi chez Olino, nous proposons une offre personnalisée à vos besoins, transparente, et au meilleur tarif pour toutes les entreprises.
Bénéficiez d'un parcours de souscription fluide et rapide, et souscrivez à une assurance professionnelle en quelques minutes seulement.
N'hésitez plus, réalisez votre devis en ligne et prenez le temps d'échanger avec nos experts.
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