Comment assurer son activité en tant que freelance ?

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Vous êtes freelance ou sur le point de vous lancer dans cette aventure ? C’est le moment de penser à protéger votre activité. Olino vous propose les assurances qui vous seront essentielles pour dormir sur vos deux oreilles.

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Qu'est-ce qu'un freelance ?

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Un freelance est un indépendant qui exerce son activité pour son propre compte.

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En tant que freelance, il est possible de travailler pour plusieurs entreprises simultanément, sans lien de subordination. Ainsi un freelance porte plusieurs casquettes, celui d’entrepreneur, de dirigeant et d’employé.

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Les freelances interviennent généralement dans ces domaines : 

• L’artisanat
• La rédaction
• L’informatique
• La santé
• La traduction
• Le graphisme

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Les principaux risques en tant que freelance

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Travailler en tant que freelance peut être une bonne expérience, mais n’oublions pas aussi le lot de responsabilités et de risques que cela implique.

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Être freelance, c'est s’exposer à de nombreux risques face auxquels vous serez seuls. 

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Litige avec un client, vol, accidents, maladies, dommages matériels… la liste est longue.

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C’est pourquoi, assurer son activité de freelance vous permettra d’exercer votre activité plus sereinement.

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Un freelance a-t-il l’obligation de souscrire à une assurance professionnelle ?

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Vous travaillez dans une profession réglementée en tant que freelance ? Alors oui, vous êtes dans l’obligation de vous assurer. 

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On peut citer comme exemple les professionnels de la santé, du bâtiment ou encore du droit.

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Dans le cas où vous ne feriez pas partie des professions réglementées, assurer son activité de freelance est fortement recommandé pour se développer sereinement.

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De plus souscrire à une assurance professionnelle pour freelance vous donne une certaine légitimité et vous permet d’offrir un gage de confiance à vos clients et partenaires.

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💡 Bon à savoir : Attention tout de même à certaines exceptions, par exemple, si vous disposez d’un véhicule professionnel, vous êtes dans l’obligation de l’assurer.

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À quel moment souscrire une assurance pour freelance ?

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Dès le début de l'activité ! Si vous ne l’avez pas fait avant votre lancement, il est vivement conseillé de s’assurer au plus tôt lorsque l’on commence son activité.

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N’attendez surtout pas votre premier sinistre pour vous pencher sur la question. Vous pouvez réaliser des devis gratuitement pour voir quels sont les risques auxquels votre activité vous expose.

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Bien sûr, il n’est jamais trop tard pour s’assurer. Pour vous prémunir contre tous les risques de votre métier de freelance, l’assurance professionnelle vous sera indispensable.

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Quelles assurances pour se protéger ?

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L’assurance responsabilité civile professionnelle 

L'assurance responsabilité civile professionnelle ou RC Pro est la base des assurances et est obligatoire pour toutes les professions réglementées.

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L’assurance RC Pro couvre les dommages corporels, matériels et immatériels et protège ainsi votre activité.

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🔎 Exemple : Lors d’une prestation sur le lieu de travail de votre client, celui-ci se blesse en trébuchant sur votre matériel. Votre RC Pro vous protège en prenant en charge les conséquences financières de ce dommage.

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L’assurance protection juridique

L'assurance protection juridique est une assurance qui vous permet d’obtenir une couverture des frais juridiques en cas de litige avec un tiers. 

Elle vous permet aussi de bénéficier d’un accompagnement dans vos démarches juridiques et d’une couverture protection juridique après cessation d’activité.

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🔎 Exemple : Vous assurez la prestation de votre client avec deux mois de retard. Celui-ci a subi une grosse perte financière et il vous amène devant le tribunal. Votre assurance protection juridique vous permet de couvrir les frais engagés et d’être accompagné dans vos démarches juridiques.

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L’assurance auto professionnelle

La souscription à une assurance auto professionnelle est obligatoire dès lors que vous disposez d’un véhicule dédié à vos déplacements professionnels.

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Cette assurance prend en charge la garantie conducteur si vous subissez des blessures corporelles, la réparation des dommages causés à la victime lors d’un sinistre, une protection juridique avec prise en charge des frais de défenses ou de recours suite à des poursuites et vous assure une assistance 0 km.

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🔎 Exemple : Après avoir mis de l’essence à la station service, votre véhicule ne redémarre pas. L’assistance 0 km vous permet d’être dépanné sans seuil de kilométrage vis-à-vis de votre domicile.

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L’assurance e-commerce

La RC Pro e-commerce est essentielle pour protéger votre activité de vente en ligne.

Peu importe si vous avez votre propre site e-commerce ou que vous vendiez depuis des marketplaces (Amazon, Rakuten, Fnac…), la RCP e-commerce va s'adapter à votre activité professionnelle de vente en ligne.

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En tant que e-commerçant, vous n'êtes pas à l'abri de causer des dommages physiques, matériels ou immatériels à des tiers, et votre responsabilité peut être rapidement mise en cause. Qu'il s'agisse de problèmes sur vos produits avant ou après leur livraison, ou des risques liés à votre boutique et à votre activité en ligne, vous vous exposez facilement à travers votre activité e-commerce.

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💡Bon à savoir : Souscrire à une RC Pro e-commerce n'est pas obligatoire, sauf si votre profession est réglementée. Mais sans protection, vous risquez d'exposer vos finances à des coûts ou des indemnités très élevées.

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Les assurances complémentaires

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La mutuelle

En tant que freelance, souscrire à une mutuelle vous permet de bénéficier de nombreux avantages.

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Premièrement, une meilleure prise en charge des frais médicaux. La Sécurité Sociale ne couvre pas tous les frais de santé engagés, alors souscrire à une mutuelle freelance vous permet d’éviter une situation financière difficile si les frais de santé sont élevés.

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Souscrire à une mutuelle en tant que freelance vous offre aussi la possibilité de couvrir votre famille en cas de besoin.

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La prévoyance

Souscrire à une prévoyance individuelle permet d’avoir un soutien financier supplémentaire en plus des prestations versées par le régime obligatoire.

La prévoyance vous protège et vous indemnise vous ou vos bénéficiaires en cas d’incapacité de travail, d’invalidité ou de décès.

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En étant freelance maintenir ses revenus et protéger sa famille est une priorité alors si un événement grave survient, Il vaut mieux être protégé.

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Sur quels critères choisir son assurance quand on est freelance ?

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Avant de souscrire une assurance professionnelle pour freelance, plusieurs points sont à prendre en compte : 

• Le niveau de protection
• Le prix
• Les exclusions de garanties
• La réputation de l’assureur
• Le niveau de franchise
• …

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Cette liste est non exhaustive et peut être complétée selon les assurances que vous souhaitez souscrire.

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Freelance, pourquoi s’assurer chez Olino ?

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Parce que nous comprenons que chaque entreprise est différente, nous vous proposons une offre personnalisée à vos besoins, transparente, et au meilleur tarif.

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Chez Olino, vous avez la possibilité de souscrire en ligne et en quelques minutes seulement l’assurance de votre choix. Vous pourrez si besoin dialoguer via le chat ou par téléphone avec un expert Olino pour qu’il vous accompagne dans vos démarches.

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Vous l’aurez bien compris, il est important de songer à souscrire à certaines assurances pour votre activité en freelance

Et si vous avez une question, contactez-nous !  

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