Ai-je besoin d'une assurance professionnelle pour lancer mon activité ?

‍

Lorsque vous envisagez de lancer votre propre activité, que ce soit en tant que consultant, entrepreneur indépendant ou propriétaire d'une petite entreprise, il est essentiel de considérer tous les aspects de votre entreprise, y compris la question de l'assurance professionnelle. Une assurance professionnelle est-elle vraiment nécessaire ? Dans cet article, nous explorerons les différentes raisons pour lesquelles il est important d'avoir une assurance professionnelle et les facteurs à prendre en compte lors du choix de la bonne assurance pour votre activité.

‍

‍

‍

‍

‍

Qu'est-ce qu’une assurance professionnelle ?

‍

L'assurance professionnelle est une forme de couverture d'assurance destinée à protéger les entreprises et les professionnels des risques liés à leur activité. Elle offre une couverture pour les pertes financières, les dommages matériels et la responsabilité civile qui pourraient résulter de l'exercice de votre activité professionnelle.

‍

Il existe de nombreuses assurances professionnelles, qui couvrent différents types de risques, en particulier sur trois grands types de catégories :

• L’assurance des biens : bâtiments, matériels, stocks, mobilier, parc automobile…
• L’assurance de l’activité : dommages provoqués dans le cadre l'activité professionnelle pouvant engager la responsabilité civile, environnementale, juridique ou autre de votre entreprise
• L’assurance de personnes : protection sociale, retraite, prévoyance, mutuelle…

‍

‍

‍

Toutes les entreprises doivent-elles être assurées ?

La souscription d'une assurance professionnelle n'est pas obligatoire dans la plupart des cas, sauf pour certaines activités et situations spécifiques, notamment celles relevant de professions réglementées. 

‍

Les professions réglementées définies dans le code des assurances, telles que les professionnels de la santé, du droit ou du bâtiment, sont tenues de souscrire une assurance. Si vous exercez une activité réglementée, il est obligatoire de souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle. D'autres contrats d'assurance peuvent également être nécessaires en fonction des spécificités de votre activité et de ses besoins.

🔍 Exemple : Toutes les entreprises, qu'elles soient réglementées ou non, doivent obligatoirement souscrire une assurance automobile si elles possèdent un ou plusieurs véhicules utilisés à des fins professionnelles.

Même si vous n’êtes pas soumis à l’obligation d’assurance, il est fortement recommandé de souscrire à une assurance professionnelle pour se protéger soi-même, protéger son entreprise, ses employés, son matériel, et bien plus encore. C'est une étape importante à ne pas négliger lors de la création d'une entreprise, car cela évite de se retrouver seul en cas de sinistre, avec la possibilité d'être accompagné par une équipe d'experts.

‍

‍

Contre quels risques doit-on s'assurer ?

‍

Les risques qui pèsent sur votre activité professionnelle

Les dangers auxquels votre activité professionnelle est exposée peuvent différer en fonction du secteur d'activité, de la taille et de la nature de votre entreprise. Cependant, quelques risques majeurs se démarquent : la perte d'activité, l'engagement de responsabilité, les litiges et les cyberattaques. 

‍

‍

Les risques qui pèsent sur les biens de votre entreprise

Des événements tels que les inondations, les incendies, les dégradations ou même les vols représentent des risques pouvant avoir un impact sur vos biens. Vos locaux, votre équipement et vos stocks sont essentiels au bon fonctionnement de votre activité, il est donc primordial de les préserver et de les sécuriser efficacement.

‍

‍

Les risques qui pèsent sur les personnes

Votre santé et celle de vos collaborateurs peuvent être soumises à de nombreux aléas de la vie. Incapacité de travail totale ou partielle, décès ou autres dommages corporels peuvent impacter votre vie personnelle et professionnelle. 

‍

Être futur dirigeant d’entreprise sera aussi lourd de responsabilités. Il vous faudra vous protéger à titre personnel, dans le cas où votre responsabilité serait engagée au cours d’un litige.

‍

‍

‍

‍

‍

Quelles assurances pour lancer son activité ?

Il existe de nombreuses assurances pour couvrir tous les risques. Pour faciliter leur compréhension, elles se regroupent sous 3 grandes familles : l’assurance de l’activité, l’assurance des biens et l’assurance des personnes. 

‍

Assurer l'activité de l'entreprise

Lorsque vous possédez une entreprise, votre responsabilité peut être engagée en cas de dommages survenant dans le cadre de votre activité. C'est pourquoi il est utile de souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle qui vous protège en cas de litige contre les dommages causés par vos produits ou vos services. Celle-ci vous sera obligatoire si vous exercez une profession réglementée.

Dans le cas où vous souhaiteriez vous lancer dans une activité de construction, rénovation de grande ampleur ou d’aménagements, vous devrez souscrire une assurance décennale pour exercer.

💡Bon à savoir : L'assurance décennale a été instaurée en vertu de la loi Spinetta de 1978. Son objectif est de fournir une couverture pendant une période de 10 ans pour les dommages survenant durant les travaux de construction ou qui se produisent ultérieurement en raison de ces travaux.

Pour mieux comprendre l’assurance décennale et ses caractéristiques, nous vous invitons à consulter l’article suivant : “Qu'est-ce que l'assurance décennale et combien coûte-t-elle ?”

‍

Assurer les biens de l’entreprise

Pour protéger les biens de votre entreprise (bâtiment, matériel, stock…), rien de mieux qu’une assurance local professionnel.

Aussi appelée assurance bureau et local, elle vous protège contre de nombreux risques, tels que les incendies, les dégâts des eaux, les vols, les événements climatiques ou encore les dégradations.

‍

‍

Chez Olino, nous proposons une couverture MRP complète en incluant aussi une protection contre les piratages informatiques, les pertes d’exploitation et les litiges avec une garantie protection juridique. Il s’agit donc de l’assurance indispensable par excellence pour se lancer dans l’entrepreneuriat tout en assurant ses arrières. 

‍

Assurer les personnes de l’entreprise

Lorsque vous êtes travailleur non salarié (TNS), il est essentiel de souscrire à des garanties complémentaires de prévoyance individuelle pour assurer la protection de votre famille et la pérennité de votre entreprise en cas de maladie, accident, hospitalisation ou tout autre événement grave. En effet, le régime obligatoire dont vous bénéficiez en tant que TNS ne sera pas suffisant pour une couverture complète.

‍

Concernant la mutuelle individuelle, c’est une option facultative qui dépend du profil de l'assuré, notamment son âge, son sexe, sa profession… Elle s'adresse principalement aux étudiants, aux travailleurs non salariés (TNS), aux retraités et aux chômeurs. Tout comme la mutuelle collective, elle vient compléter le remboursement des dépenses de santé couvertes par la Sécurité sociale.

‍

Par exemple, en cas de frais d'hospitalisation qui peuvent être élevés, la mutuelle santé individuelle offre une prise en charge importante, ce qui vous permettra de mieux faire face à chaque situation. Sans souscrire à une mutuelle individuelle, vous devrez assumer ces frais de votre poche.

‍

Parce que trouver la bonne assurance n’est pas évident, chez Olino, nous proposons une assurance auto-entrepreneur, personnalisée selon vos besoins, transparente, et au meilleur tarif. N'hésitez plus, réalisez votre devis en ligne et prenez le temps d'échanger avec nos experts.

‍

‍

‍

‍